Wenn dies geschieht und Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr zurückzahlen können, kann die Bank den Kredit sogar kündigen. Das ist das Recht des Finanzinstituts und Kunden müssen Vorkehrungen treffen, damit das nicht passiert.

Die Aufnahme eines Kredits ist heutzutage keine Seltenheit mehr, vor allem dann nicht, wenn wir eine Anschaffung tätigen möchten und gerade nicht über den richtigen Geldbetrag verfügen. Die Frage, was zu tun ist, wenn ein Kredit nicht mehr zurückgezahlt werden kann, ist also eine relativ häufige.

Der Grund dafür ist, dass die Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen, oft ohne Planung getroffen wird und zu unerwarteten Schulden führt. Was viele Menschen nicht wissen, ist, dass es möglich ist, die Schulden mit guten Rabatten neu zu verhandeln.

Wenn Kreditnehmer also Zweifel daran haben, was passiert, wenn sie mit ihrem Bankkredit in Verzug geraten und die Situation auf die beste Weise lösen wollen, gibt es glücklicherweise einige Lösungsmöglichkeiten, denen sie folgen können.

"Ich habe einen Kredit aufgenommen und ihn nicht zurückgezahlt, was nun?". Zunächst einmal musst man verstehen, was passiert, nachdem sich die Schulden bei der Institution angehäuft haben: Der Kredit wird hoch verzinst und wächst mit der Zeit.

Eine häufige Maßnahme der Banken ist es, den Namen des Schuldners einzuschränken, damit er keine Kredite mehr beantragen oder größere Anschaffungen tätigen kann. Diese Situation kann mehrere schwerwiegende Folgen für den Schuldner haben und zum Konkurs führen.

Andere unangenehme Verhaltensweisen sind Telefonanrufe und Inkassobriefe. Im letzten Fall kann die Forderung sogar in ein Gerichtsverfahren münden, in dem der Schuldner aufgefordert wird, die Schulden so schnell wie möglich zu begleichen.

Eine wichtige Konsequenz, die sich aus der Nichtzahlung des Kredits ergibt, ist eine Verschlechterung des Schufa-Scores, was es dem Kreditnehmer unmöglich macht, zahlreiche Investitionen für Notwendigkeiten zu tätigen, wie zum Beispiel eine Wohnung zu mieten.

Bei besicherten Krediten, egal ob es sich um eine Immobilie oder ein Fahrzeug handelt, wird im Falle eines Zahlungsausfalls ein Vermögenswert als Zahlungsmittel für die Schuld verwendet. Wenn eine Person diese Art von Kredit aufgenommen hat, kann die Bank das Eigentum des Schuldners für sich beanspruchen, denn bei der Refinanzierung wird das Institut zum zweiten Eigentümer des Fahrzeugs oder der Immobilie, die als Sicherheit dient.

Es hat Vorteile, eine Immobilie oder einen anderen Vermögenswert als Sicherheit für einen Kredit anzubieten. Aufgrund dieser Sicherheit ist es möglich, mit der Bank Zinssätze auszuhandeln, die deutlich unter den marktüblichen Prozentsätzen liegen.

Der Nachteil ist, dass, wenn die Person mit den Raten zu spät kommt, die Möglichkeit besteht, dass die Bank die als Sicherheit angebotene Immobilie verlangt, um die Schulden zu begleichen. Obwohl dies der letzte Ausweg ist, ist diese Möglichkeit real.

Es besteht immer noch die Möglichkeit, dass Schuldner von ihren Gläubigern verklagt werden. Das kostet eine Menge Zeit und Geld für Anwälte, denn Gerichtsverfahren sind teuer und zeitaufwendig. Deshalb sind die Banken in der Regel bereit, mit den Schuldnern zu reden und eine Einigung zu erzielen, bevor sie zu extremen Maßnahmen greifen.

Laut Bundesgesetz führen Kreditkartenschulden, Überziehungskredite, Finanzierungen oder Darlehen nicht zu einer Gefängnisstrafe. Der § 265b StGB sieht vor, dass eine Klage nur bei Betrügereien eingereicht werden kann, d.h. bei einer Straftat, die darauf abzielt, eine Person zu täuschen und ihr Vermögen zu erlangen. Als Beispiel können wir Betrügereien anführen, wie z.B.:

Deswegen wird die Nichtzahlung eines Kredits nicht als Betrug betrachtet, und die Folgen sind keine Gefängnisstrafen oder die Begehung einer Straftat. Andererseits stellt das Kreditbetrugsgesetz bestimmte Täuschungshandlungen im Zusammenhang mit bestimmten Schritten des Kreditantrags unter Strafe. Dabei muss der Kreditgeber bei der Beantragung eines Kredits über die wirtschaftlichen Verhältnisse des Kreditnehmers getäuscht worden sein.

Es gibt drei Arten von Verhalten, die als Täuschung gelten:

Bei Kreditbetrug kommen nur bestehende oder Scheinfirmen und Unternehmen als Kreditgeber und Kreditnehmer infrage. Kreditbetrug durch eine Privatperson fällt daher nicht unter diese Bestimmung. Wenn der Schuldner den Bankkredit nicht zurückzahlt, muss er sich daher nicht vor Gericht verantworten.

Mit dem Wissen, wie ein Kredit funktioniert, und dem Bewusstsein aller möglichen Konsequenzen, können unangenehme Situationen von vorneherein vermieden werden. Wenn es dennoch zu einem Problem kommen sollte, gibt es folgende Möglichkeiten zum Vorgehen:

Der erste Schritt besteht darin, alle Ausgaben zu Papier zu bringen, damit man sich ein Bild davon machen kann, was die Schulden verursacht hat. Dazu ist wichtig zu wissen, wie man die Kreditrate berechnet, um zu verstehen, wie sich die Zinsen im Laufe der Zeit gebildet haben.

Nachdem der tatsächliche Wert der Schulden berechnet ist, sollte man das monatliche Budget überprüfen. Das schafft einen Überblick, wohin das Geld fließt und warum die Schulden entstanden sind. Die Ausgaben sollten in wesentliche und unwesentliche Ausgaben aufgeteilt werden. Alles, was im Moment entbehrlich ist, ist aus der Tabelle zu streichen.

Dadurch wird schnell klar, was größten Ausgaben sind und ob sie wirklich wichtig sind. Dann wird es einfacher sein, eine Strategie zur Schuldentilgung zu entwerfen, ohne einen weiteren Kredit aufnehmen zu müssen.

Eine der praktikabelsten Lösungen für die Situation, einen Kredit nicht bezahlen zu können, ist die Suche nach einer Vereinbarung mit einem Finanzinstitut. Eine Einigung mit der Bank bedeutet, neue Bedingungen zu finden, die sowohl für den Schuldner als auch für das Institut vorteilhaft sind und die der finanziellen Realität des Bürgers entsprechen. Die Vereinbarung zielt darauf ab, neue Möglichkeiten zu finden, um die Schulden zu begleichen. Viele Institute schätzen Kunden, die nach Lösungen suchen, um ihre Schulden zu begleichen. Schließlich ist es im Interesse der Banken, pünktlich bezahlt zu werden.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Schulden neu zu verhandeln, angefangen bei den Kanälen, die dem Schuldner helfen können. Man kann sich dabei zunächst telefonisch an die Bank wenden, um herauszufinden, wie vorzugehen ist. Auch Rat bei einem Anwalt oder einer Verbraucherschutzorganisation ist durchaus empfehlenswert. Schulden bei einem Finanzinstitut sind etwas sehr Alltägliches und Gewöhnliches in der Gesellschaft, in der wir leben, Lösungsszenarien gibt es daher zur Genüge.

Wer Schulden hat, muss sich finanziell neu organisieren, um aus dem Problem herauszukommen. Der beste Weg ist, die finanzielle Bildung zu fördern. Und es führt kein Weg daran vorbei: Gegen offene Schulden hilft ganz prinzipiell die Devise, nie mehr auszugeben als man einnimmt.

Die beste Einstellung für diejenigen, die ihre Finanzen ruiniert sehen, ist zu lernen, wie man Geld sparen kann, ohne radikale Maßnahmen zu ergreifen. Schon mit kleinen täglichen Gewohnheiten zu beginnen und so nach und nach mehr Kapital am Ende des Monats übrig zu haben, ist der erste wichtige Schritt. Außerdem ist es wichtig, sich anzugewöhnen, jeden Monat einen Betrag zu sparen, um ihn zu investieren, selbst wenn es nur ein kleiner Betrag ist.

Schritt für Schritt Geld sparen: Der häufigste Fehler ist, das genaue monatliche Einkommen nicht zu kennen. So geben die Leute am Ende mehr aus, als sie haben, beenden den Monat mit roten Zahlen und es wird schwieriger zu wissen, wie man Geld sparen kann.

Zu Anfang steht also die Analyse der Gehaltsabrechnung. Auch informelle und saisonale Dienstleistungen dürften nicht vergessen werden. Dabei ist aber auch wichtig, darauf zu achten, dass solche Einkommensströme variabel sein können und somit nicht immer gesichert sind. Das sollte bei der Planung für zukünftige Monate berücksichtigt werden.

Ausgaben begrenzen: So schwierig es auch erscheinen mag, es ist möglich, Geld für die Grundkosten zu haben und das Konto positiv zu halten, auch wenn eine Ausgabenobergrenze festgesetzt wird. Das wird sogar noch einfacher, wenn die finanzielle Situation klar aufgestellt wurde und Ausgabenströme so klar abgesteckt werden können.

Viele machen sich Gedanken darüber, wie sie die Hälfte ihres Gehalts sparen können. Aber der Wunsch, 50 % des Monatseinkommens beiseitezulegen, kann in Frustration enden, weil es meistens nicht machbar ist. Eine Faustregel hierfür ist die 50-30-20-Regel. Die Idee ist, das verdiente Geld besser zu verteilen und auf dieser Grundlage Prioritäten innerhalb dessen zu setzen, was dringend zu zahlen ist. Zu diesem Zweck wird das Gehalt in drei Teile aufgeteilt:

Aber das ist natürlich das Ideal und muss an die jeweilige Realität angepasst werden. Jemand, der verheiratet ist und Kinder hat, hat andere finanzielle Verpflichtungen als jemand, der alleinstehend ist und allein lebt. In Einzelfällen kann sich sogar das 70-20-10-Modell anbieten, wenn lebensnotwendige deutlich über überflüssigen Ausgaben stehen. Jeder Moment im Leben wird eine neue Anpassung erfordern.

Budget mit Hilfe von Tools organisieren: Es ist sehr nützlich, Tools zu verwenden, die dabei helfen, das Budget zu kontrollieren. Wichtig dabei ist, wirklich alle Ausgaben aufzulisten, egal, wie gering sie erscheinen mögen. In jeder Situation sollte eine Ausgabe dokumentiert werden, zur Not auch auf einem Blatt Papier

Um dies alles zu optimieren, kann eine Excel-Tabelle oder eine Finanz-App auf dem Smartphone verwendet werden. Wer noch keine App verwendet, kann dafür eine vorgefertigte Tabelle herunterladen, die bei der Organisation Ihrer Finanzen hilft.

Von den grundlegendsten Kosten bis hin zu den kleineren und variablen Kosten. Oftmals sind es nicht gerade feste Werte, die Ihr Konto belasten, sondern sporadische und nicht immer notwendige Ausgaben. Wenn alles in einer Tabelle zusammengefasst wird, ist es viel leichter zu erkennen, welche Ausgaben das Einkommen am stärksten beeinträchtigen und wo es Einsparpotenzial gibt.

Unter dem Budget bleiben: Dieser Tipp scheint offensichtlich, aber nicht jeder kann ihn befolgen, nicht zuletzt, weil er nicht die gleichen Möglichkeiten hat, Geld zu sparen. Man sollte jedoch immer versuchen, wann immer möglich, weniger auszugeben als man einnimmt, auch wenn dadurch nur ein sehr kleiner Betrag gespart werden kann.