Ratenkredit: Mit Kreditvergleich und Umschuldung Geld sparen
Angestaubter Ratenkredit? Wer noch seinen teuren Altkredit abbezahlt, kann durch eine Umschuldung oft erheblich sparen. Ein Marktüberblick.
Düsseldorf. Innerhalb der letzten vier Jahre sind die Zinsen für Ratenkredite um ein gutes Drittel gefallen. Stand der durchschnittliche Zinssatz für 36-monatige Ratendarlehen laut Biallo-Index Mitte 2009 noch bei 8,4 Prozent, so kosten die Darlehen heute nur noch 5,9 Prozent Zinsen. Und der Zinsrückgang hält an. Erst letzte Woche nahm die Barclays Bank ihre Zinsen um 1,24 Prozent zurück, Anfang Juni hatte die Santander Consumer Bank den Kreditzins sogar um bis zu 3,99 Prozent verringert. Ratenkredite mit 36-monatiger Laufzeit vergibt die Bank jetzt bereits ab 2,99 Prozent! Allerdings darf die Kredithöhe 5.000 Euro nicht übersteigen.
Trotz des allgemeinen Zinsrückgangs klaffen weiterhin große Unterschiede zwischen den Banken. Während Anbieter wie Oyak Anker Bank, Norisbank und C & A Money Ratenkredite mit dreijähriger Laufzeit für weniger als fünf Prozent Zinsen anbieten, berechnen Institute wie die BB Bank oder die FFS Bank mehr als acht Prozent. Große Preisunterschiede finden sich auch bei langer Kreditlaufzeit. So berechnet beispielsweise die Targobank für siebenjährige Ratendarlehen im Schnitt 4,79 Prozent Zinsen, die Sparda Bank West begnügt sich 5,11 Prozent. Rund doppelt so hohe Zinsen verlangt hingegen die Ikano Bank mit 9,49 Prozent.
Zahlen Verbraucher noch einen älteren Ratenkredit mit hohem Zinssatz ab, kann eine Umschuldung viel Geld sparen. Angenommen Sie haben sich vor vier Jahren 15.000 Euro geborgt. Der Kredit kostete damals 8,9 Prozent Effektivzinsen. Bei einer Laufzeit von insgesamt sieben Jahren zahlen Sie monatlich 238 Euro an die Bank. Würden Sie heute den Kredit kündigen, so stünde nach vierjähriger Zahldauer eine Restschuld von 7.532 Euro offen. Schulden Sie diesen Betrag in einen Ratenkredit mit 36-monatiger Laufzeit um, finden Sie bundesweite Angebote zum Beispiel von der Oyak Anker Bank mit 4,65 Prozent. Die Bank macht die Zinshöhe allerdings von der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Festzinsen ohne Bonitätsrisiko bieten hingegen SKG- und Barclays Bank. Bei einem aktuellen Zinssatz von je 4,75 Prozent effektiv würde die Monatsrate von 238 auf 224 Euro sinken. Durch die Umschuldung könnte der Kreditnehmer binnen drei Jahren insgesam! t 483 Euro an Zinsen sparen.
Lohnenswert ist es, die bisherige Kreditratenhöhe beizubehalten. Vorteil: Der Ratenkredit wäre früher getilgt, der Kreditnehmer schneller schuldenfrei. In unserem Beispielfall ließen sich dadurch gut zwei Monatsraten einsparen. Der Spareffekt fällt umso größer aus, je länger die Restlaufzeit des Ratenkredits bzw. je höher der noch offene Kreditbetrag.
