Sofortkredit Was ist ein Sofortkredit? Bedeutung
Direktbanken sind sozusagen die Discounter unter den Banken. Sie können sich ihre lukrativen Angebote leisten, weil sie auf Filialen und viele Mitarbeiter verzichten.
Der Sofortkredit wird immer beliebter. Dabei handelt es sich um ein Verfahren, das meistens von Direktbanken angeboten wird. Diese stellen innerhalb des Bankensektors eine Konkurrenz zu den traditionellen Banken und Hausbanken dar.
Wer als Kunde ohnehin nicht sonderlich ausgeprägte Bedürfnisse nach Kundenservice und Beratung verspürt, ist bei einer Direktbank gut aufgehoben. Die zunehmende Popularität von Sofortkrediten erklärt sich auch durch den Mentalitätswandel im Zuge der Digitalisierung der Lebenswelten, denn diese Direktkredite entsprechen von den Formaten am ehesten dem bequemen und praktischen Lebensstil in heutiger Zeit. Was sind die Vor- und Nachteile von Sofortkrediten?
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Schnelle Abwicklung, günstige Konditionen
Kunden von Sofortkrediten schätzen die vergleichsweise schnelle und unkomplizierte Abwicklung. Den Kredit beantragen sie einfach bei der nächsten Direktbank bequem vom Smartphone oder heimischen PC aus. Die Unterlagen können zusammen mit dem Antrag in ruhiger Minute ausgefüllt und erstellt werden. Außerdem braucht bei einem Sonderkredit kein Verwendungszweck angegeben werden. Natürlich erwarten auch hier die Banken Sicherheiten wie durch einen Beleg für regelmäßige Einkünfte. Dennoch ist, dass Prozedere deutlich aufwandsreduzierter als bei Hausbanken. Oftmals gibt es den Online Kredit sofort – zumindest vorläufig.
Es reichen für die Vergabe die Online-Kreditunterlagen, die Video-Authentifizierung und gegebenenfalls die QES. In diesem Kontext bietet sich ein Sofortkredit vor allem dann an, wenn es einfach schnell gehen muss wie bei einer plötzlich anstehenden Reparatur in Küche oder Badezimmer. Aber auch die günstigeren Konditionen im Vergleich zum klassischen Bankenkredit geben Raum für größere Investitionen und persönliche Wünsche. So nutzen viele Kunden diese Kreditoption für ein Eigenheim, eigenes Auto und eine Traumreise.
Ein maßgeschneidertes Angebot
Die Konkurrenz auf dem Parkett der Direktbanken ist groß und so buhlen die einzelnen Dienstleister mit allen Mitteln um die Gunst der Kunden. Kunden haben somit beste Chancen auf ein maßgeschneidertes Angebot. Zumeist bewegen sich die Direktkredite im Spielraum von 500 EUR bis 100.000 EUR bei einer Vertragslaufzeit von 12 bis 120 Monatsraten. Der Kunde kann direkt bei der Antragsstellung die gewünschten Konditionen angeben. Manche Direktbanken bieten zudem konstruktive Extras wie eine flexiblere Schuldentilgung. Auf diese Weise können Kunden bei Liquiditätsengpässen auch einmal einen Monat mit der Ratenzahlung aussetzen und dafür in besseren Zeiten Sondertilgungen vornehmen. Ein weiterer Vorteil von Sofortkrediten: Viele Banken gewähren einen Sofortkredit trotz Schufa.
Die Freiheit ist Fluch und Segen
Die schnelle Abwicklung ist Vor- und Nachteil zugleich. Vorteilhaft ist sicherlich das bemerkenswerte Maß an Freiheit und Leichtigkeit, um an notwendige Gelder zu gelangen. Die schnelle Abwicklung und die fehlende Kundenberatung verlangen dem Kunden allerdings ein hohes Maß an Selbstständigkeit ab, der sich zudem selbst um die Organisation von Kredit und Rückzahlung kümmern muss. Viele Kunden nutzen hier das Internet, um schnell an die gewünschten Informationen zu gelangen.
Jedoch ersetzt das WWW nicht zwingend eine volkswirtschaftliche Ausbildung, welche die Kundenberater von traditionellen Finanzinstituten in das Beratungsgespräch mit bringen. Ein weiterer potenzieller Fallstrick besteht darin, dass die Bewilligung bei einem Sofortkredit nur einen vorläufigen Charakter hat. Unter Umständen kann es nach einigen Tagen ein böses Erwachen geben, wenn die Bank mit den eingereichten Unterlagen nicht einverstanden ist.
Sonderform Kurzzeitkredit
Ein Kurzzeitkredit ist noch einmal eine Sonderform eines Sofortkredits. Er treibt die Vor-, aber auch die Nachteile der Sofortkredite auf die Spitze. In Deutschland ist das Format noch relativ neu. Typisch für den Kurzzeitkredit, der auch als Express-Kredit bekannt ist, sind die noch einmal reduzierten Laufzeiten von meistens 30 bis 60 Tagen und eine noch unkompliziertere Vergabe. Bei einem Kurzzeitkredit findet oftmals nicht einmal mehr eine Schufa-Prüfung statt. Der Kurzzeitkredit dient nicht der Erfüllung kurzfristiger Wünsche, sondern wird fast ausschließlich für die Bewältigung finanzieller Engpässe zum Beispiel infolge unvorhergesehener Kosten genutzt.
