Altersvorsorge: Flexibel und sicher — geht das?
Die Unternehmen haben sich umgestellt und passen ihre Produkte den Wünschen der Kunden an.
Düsseldorf. Die Vorstellungen davon, wie die Altersvorsorge im Idealfall aussieht, haben sich stark gewandelt. Bis vor wenigen Jahren waren vor allem Kapitallebensversicherungen der Renner bei der Altersvorsorge, denn die Policen waren bei ordentlicher Rendite nach Ablauf der Zwölf-Jahres-Frist steuerfrei. Gleichzeitig aber sind sie sehr unflexibel. Bei einer Kündigung verlieren Anleger viel Geld.
„Die Unternehmen müssen sich einem geänderten Umfeld anpassen. Die Folge: Die Produkte werden flexibler, so dass jeder Kunde heute leichter Lösungen für seine individuelle Situation finden kann“, sagt Una Großmann vom Gesamtverband der Versicherungswirtschaft.
Auf das „flexible Vorsorgekonto“ von Cosmos Direkt können Privatpersonen 5000 bis 300 000 Euro anlegen. Dafür erhalten sie im ersten Jahr garantierte 1,5 Prozent, dann 2,0, 2,3, 2,6 und im fünften Jahr 3,5 Prozent an Zinsen. Das Kapital kann man sich jederzeit ganz oder teilweise zum Ende eines Monats auszahlen lassen.
Fondsgebundene Geldanlage Auch bei fondsgebundenen Geldanlagen bieten immer mehr Versicherer Produkte an, bei denen das Verlust-Risiko durch Garantien minimiert ist. Ein Beispiel ist die „VarioRent-ReFlex“ der Gothaer Versicherung. Hier werden einmal erreichte Höchststände der zugrunde gelegten Fonds garantiert. „Die Absicherung der Höchststände kostet den Verbraucher wieder Geld“, sagt Kerstin Becker-Eiselen von der Verbraucherzentrale Hamburg.
Wer bei der Altersvorsorge nicht nur auf den Dreiklang aus Sicherheit, Rendite und Flexibilität setzen, sondern auch steuerliche Vorteile haben will, dem bietet sich ein Modell wie der Swiss-Life-Basis-Plan an. Es handelt sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung, die nach den Rürup-Regeln steuerlich gefördert wird. So kann man im Jahr 2011 72 Prozent der Beiträge steuerlich absetzen — bis zu einem Höchstbetrag von 20 000 Euro für Alleinerziehende bzw. 40 000 Euro für Verheiratete.
