Baukredit: Wie man sich günstige Zinsen sichert
Mindestens vier Monate vor Auslaufen des Erstdarlehens sollten neue Angebote verglichen werden.
Düsseldorf. Endet die Zinsfestschreibung des Erstdarlehens, müssen Immobilieneigentümer eine passende Anschlussfinanzierung finden. 3,21 Prozent beträgt der aktuelle Durchschnittszins, gebildet aus über 150 Angeboten, bei zehn Jahren Zinsbindung. Auf diese Punkte sollten Kreditnehmer und Anschlussfinanzierer achten.
Ein Blick zur Konkurrenz kann sich lohnen. „Die Zinsspanne zwischen preiswerten und teuren Baudarlehen mit zehnjähriger Zinsbindung beträgt aktuell mehr als einen Prozentpunkt“, sagt Franz Lücke, Leiter Baufinanzierung bei der ING-Diba. Dadurch könnten Kreditnehmer schnell eine vierstellige Summe an Zinsen sparen.
Da viele Hausbanken ihren Kunden oft erst kurzfristig die Konditionen für den Anschlusskredit mitteilen, heißt es frühzeitig selbst aktiv werden. Spätestens vier Monate vor Ende der Zinsbindung sollte man mit dem Konditionenvergleich starten. Unverzichtbare Eckpunkte sind dabei Darlehenssumme, Zinsbindungsdauer, Tilgungsrate und Sondertilgungsrechte.
Der gesunkene Darlehensbetrag und niedrige Bauzinsen eröffnen Spielräume für schnelleren Schuldenabbau. Wer mit drei statt der bisherigen ein Prozent Anfangstilgung den Folgekredit startet, kann bei einem Zinssatz von 3,5 Prozent die DarlehensLaufzeit halbieren. Statt in 43 ist der Kredit nach 22 Jahren getilgt. Zwar erhöht sich die monatliche Kreditrate, dafür sinken die Zinskosten deutlich ab. Tipp: Sogenannte Komplettfinanzierungen mittels Volltilgerdarlehen ermöglichen zwei bis drei Zehntel Prozentpunkte Extrarabatt auf den Sollzins.
Berater argumentieren, dass der Wechsel zu einem anderen Institut wegen des Grundschuldübertrags mit hohen Kosten verbunden sei. Das stimmt nicht. „Meist reicht eine Abtretung der Grundschuld an die neue Bank“, sagt Verbraucherschützer Arno Gottschalk. Sie ist ab 250 Euro möglich. Auch der Neueintrag der Grundschuld bleibt im Vergleich zur möglichen Ersparnis überschaubar. Bei einer Restschuld von 100 000 Euro fallen inklusive Nebenkosten 400 Euro an.
