Ratenkredite: Zinsen sinken teils auf unter 5 Prozent
Die Zinsen für Ratenkredite geben weiter nach. Besonders günstig sind Kredite mit kurzer Laufzeit.
Düsseldorf. Ratenkredite über 5.000 Euro gibt es bei dreijähriger Laufzeit bereits ab 150 Euro im Monat. Vor vier Jahren kosteten die gleichen Darlehen noch etwa doppelt so viel. Ein Ende der Zinstalfahrt ist nicht in Sicht. Im Gegenteil: Im Dezember sackten die Kreditzinsen um ein weiteres Zehntel ab. Der Biallo-Index für dreijährige Ratenkredite gab von 6,36 Prozent auf 6,27 Prozent Durchschnittszins nach.
Einen besonders großen Zinsschritt machte die Oyak Anker Bank, die ihren Online-Ratenkredit mit 24-monatiger Laufzeit um 2,3 Prozent auf 4,54 Prozent Effektivzins zurücknahm. Bei 36 Monaten Laufzeit fiel der Zinssatz gar um 2,85 Prozentpunkte auf 4,65 Prozent Zinsen. Auch die Netbank kam ihren Kunden entgegen und senkte die Kreditzinsen um 0,21 Punkte auf 5,54 Prozent. Kundenfreundlich zeigten sich auch die Targobank und die SKG Bank. Die Targobank nahm die Darlehenszinsen um 0,2 Prozent auf 4,99 Prozent zurück, die SKG Bank verringerte die Zinsen um bis zu 0,6 Prozent. Ein Ratenkredit über 5.000 Euro mit 24-monatiger Laufzeit kostet jetzt nur noch 4,75 Prozent Darlehenszins. Zusätzliches Sparpotential bei der Targobank: Hier sind kostenlose Sondertilgungen bis zu 80 Prozent des aktuellen Kreditsaldos möglich.
Der Vergleich verschiedener Kreditlaufzeiten zeigt, dass insbesondere Ratenkredite mit kurzer Laufzeit zuletzt besonders günstig geworden sind. So sackten die Biallo-Indizes für ein-, zwei- und dreijährige Ratenkredite in den letzten drei Monaten um mehr als zwei Zehntel nach unten. Demgegenüber gaben längere Laufzeiten kaum nach. Im Gegenteil: Seit Oktober verteuerten sich Ratenkredite ab 60 Monaten Laufzeit sogar wieder leicht. So legte der Index für 96-monatige Darlehen um 0,2 Prozentpunkte auf aktuell 8,3 Prozent zu.
Kreditnehmer, die das geborgte Geld zügig an die Bank zurückzahlen, erzielen demnach nicht nur Kostenvorteile aufgrund der kürzeren Kreditlaufzeit, sondern auch wegen der günstigeren Sollzinsen.
Wie viel Zinsen die schnelle Kredittilgung sparen kann, verdeutlicht ein Beispiel: Ein Bankkunde nimmt einen Ratenkredit über 5.000 Euro und zahlt ihn binnen zwei Jahren zurück. C&A Money berechnet dafür aktuell 4,69 Prozent Zinsen, die Monatsrate beläuft sich auf 218 Euro, die Gesamtzinsen addieren sich auf 242 Euro. Lässt sich der Kreditnehmer mit der Rückzahlung fünf Jahre Zeit, sinkt zwar seine Monatsrate auf 96 Euro. Aufgrund der längeren Kreditlaufzeit und des höheren Zinssatzes, den C&A Money bei zögerlicher Tilgung berechnet, summieren sich die Zinskosten auf fast 762 Euro. Damit bezahlt der Kreditnehmer die niedrige Monatsrate mit mehr als dem dreifachen Preis.
Bei hohen Darlehenssummen und langer Laufzeit sollten Kreditnehmer die Zinsen besonders gut vergleichen. Denn die Zinsspanne bei Ratenkrediten klafft sehr weit auseinander. Ein preiswerter Ratenkredit spart schnell einen vierstelligen Betrag.
Beispiel: Autokredite über 10.000 Euro bei sechsjähriger Laufzeit. Die ING-Diba berechnet hierfür 4,95 Prozent Effektivzins, die Monatsrate beläuft sich auf 160 Euro. Binnen 72 Monaten addieren sich die gezahlten Kreditzinsen auf 1.542 Euro. Zum Vergleich: Die Commerzbank fordert 8,99 Prozent Effektivzins. Mit 178 Euro ist die Monatsrate auf den ersten Blick zwar nur um etwa 18 Euro teurer. Der Blick auf die Gesamtzinsen bringt jedoch Ernüchterung: Mit 2.850 Euro hat der Commerzbank-Kunde fast doppelt so viel Zinsen für den Ratenkredit gezahlt wie der Diba-Kunde.
