Ein guter Weg zu weniger Schulden ist die Verringerung von Kreditverpflichtungen. Kündigung und Darlehensumstieg sind kein Problem, Altverträge sind nach sechs Monaten kostenfrei kündbar.

Ältere Ratenkredite sind teuer. So kosteten Darlehen mit achtjähriger Laufzeit vor fünf Jahren noch rund zwölf Prozent Zinsen. Wer sich damals 15 000 Euro geborgt hat, überweist bis heute jeden Monat 250 Euro an die Bank. Billiger wird’s, wenn man die Restschuld von 6900 Euro in ein dreijähriges Restdarlehen umwandelt.

Die Barclays Bank begnügt sich jetzt mit 4,75 Prozent Effektivzins, Audi- und Volkswagen-Bank direkt mit 5,35 Prozent, DKB und ING-Diba mit 5,5 Prozent. Die Monatsrate des Beispielkredits lässt sich so um bis zu 50 Euro verringern.

Bei der Wahl des neuen Darlehens gilt es, Kreditgebühren zu vermeiden. Beim Smava Sofortkredit fällt eine Bearbeitungsgebühr von 2,5 Prozent an. Ein Darlehen über 10 000 Euro verteuert sich dadurch um 250 Euro.

Die PSD-Bank Westfalen Lippe erhebt für Kleindarlehen bis 5000 Euro einen Zuschlag von einem Prozent. Institute wie 1822 direkt, Commerzbank und Oyak-Anker Bank vergeben Ratenkredite zum Nulltarif. Manche Banken gewähren Rabatt. Comdirect verbilligt die Ratenkredite für hauseigene Kunden um 0,25 Prozent.

Kreditnehmer können mit Sonderzahlungen wie Urlaubs- oder Weihnachtsgeld ihre Zinskosten senken. Ein 15 000-Euro-Darlehen, das über 60 Monate mit einem Effektivzins von 5,35 Prozent zurückgeführt wird, kostet mehr als 400 Euro weniger Zinsen, wenn der Kreditnehmer jährlich eine Sonderzahlung von 1000 Euro vornimmt. Die Sonderzahlungen sollten aber keinen Extrazins kosten.