Kredit Vergleichsrechner Günstiges Darlehen finden mit Online-Kreditrechnern? Vergleichsrechner richtig nutzen und beim Online-Kredit sparen
Es ist heute kein Geheimnis mehr, dass Online-Kredite vor allem aufgrund der guten Vergleichsmöglichkeiten nicht selten deutlich günstiger ausfallen als der klassische Kredit von der Hausbank. Trotzdem existieren zwischen den verschiedenen Anbietern zum Teil große Unterschiede. Doch wie sollen Online-Kreditrechner richtig genutzt werden, um am Ende auch wirklich Geld zu sparen?
Am Anfang steht der Bedarf
Bevor es an die Suche nach einem passenden Darlehen geht, sollten angehende Kreditnehmer zunächst ermitteln, was sie überhaupt genau benötigen. Eine solche Bedarfsermittlung besteht aus einigen Fragen:
1. In welche berufliche Kategorie bin ich einzuordnen?
Zunächst müssen potenzielle Kreditnehmer ermitteln, zu welcher beruflichen Gruppe sie zuzuordnen sind. Dies ist vor allem deshalb wichtig, weil auch Kreditgeber hier Unterschiede machen. So existieren beispielsweise spezielle Kredite für:
- Selbstständige
- Beamte
- Studenten
Beamte sind dabei in der komfortablen Situation, dass sie wegen ihrer praktischen Unkündbarkeit oft deutlich günstigere Konditionen erhalten. Selbstständige haben hingegen fast immer Probleme, Standarddarlehen zu bekommen. Sie müssen oft auf spezielle Kredite für Selbstständige zurückgreifen, die höhere Zinsen mit sich bringen.
2. Wie steht es um meine Bonität?
Hierbei geht es zum einen darum, wie viel Geld monatlich für die Begleichung der Kreditrate nach Abzug aller Kosten zur Verfügung steht. Zum anderen spielt auch das eigene Zahlungserhalten in der Vergangenheit eine wichtige Rolle. Wer einen negativen SCHUFA-Eintrag aufweist, hat es zum Beispiel sehr schwer, einen herkömmlichen Ratenkredit zu erhalten.
Oft bieten sich hier Angebote wie ein schufafreier Kredit an. Dieser bringt zwar höhere Zinsen mit sich, kann im Notfall aber helfen, wichtige Ausgaben zu finanzieren.
Wer wegen schwacher Bonität nur hohe Zinssätze angeboten bekommt, sollte seinen Kredit zusammen mit dem Ehepartner aufnehmen. Auf diese Weise lassen sich die Zinskosten oft deutlich senken.
3. Was will ich finanzieren?
Auch der Anlass der Finanzierung ist wichtig. Wer zum Beispiel einen Autokauf finanzieren möchte, bekommt bei speziellen Autokrediten oft bessere Konditionen. Dies liegt an der Tatsache, dass diese Darlehen sich per Sicherungsübereignung des Kfz-Briefs zusätzlich besichern lassen.
Hat ein Interessent seinen Bedarf genau ermittelt, sollte sie oder er als nächstes den Kreditvergleich starten.
Wie sich ein Kreditvergleich richtig nutzen lässt
Im Grunde funktionieren Kreditrechner recht einfach. Der Kreditnehmer gibt vorher die benötigte Kreditsumme sowie die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck an und startet den Vergleich.
Bei der Auswertung der Ergebnisse sollten potenzielle Kreditnehmer allerdings genau hinschauen:
1. Zinsen genau checken
Die Ergebnisse werden oft nach den effektiven jahreszins gestaffelt. Da die meisten Banken jedoch die Zinsen je nach Bonität staffeln, erhalten Kunden so nur einen Überblick über die Zinsspannen (von-bis-Zinssätze). Ein Blick auf das repräsentative Beispiel hilft hierbei, da dort ein Durchschnittszins angegeben wird, der mindestens für zwei Drittel aller Kunden erreichbar sein muss.
2. Leistungsmerkmale ausloten
Neben den Zinsen sollten Interessenten auch die Leistungen genauer unter die Lupe nehmen. Dazu gehören unter anderem:
- Volldigitaler Antrag (kein Postweg und schnellere Auszahlung in eiligen Fällen)
- Kostenfreie Sondertilgungen (zusätzliche Rückzahlungen)
- Kostenfreie Ratenpause (für besondere Situationen)
Wer vorher den Bedarf ermittelt hat, kann nun genau den Kredit finden, der alle wichtigen Kriterien erfüllt und darüber hinaus auch noch günstig ausfällt.
Onlinekredite werden immer günstiger
Gerade im Zuge der niedrigen Leitzinsen sind Ratenkredite in den letzten Jahren generell immer günstiger geworden. Die Online-Vergleichsmöglichkeiten helfen Kreditnehmern dabei, noch einfacher sehr günstige Angebote zu finden. Wer Vergleichsrechner dabei richtig nutzt und vorher den Bedarf definiert, spart am Ende bares Geld.
