Das bringt ein Banksparplan im Zinstief
Ein Banksparplan ist wie ein virtuelles Sparschwein das Monat für Monat gefüttert wird und Zinsen abwirft — wenn Sie die richtige Variante wählen.
Düsseldorf. Die Niedrigzinsphase hält an. Doch auch bei geringen Zinsen, müssen die Verbraucherinnen Geld sparen können. Ein Banksparplan bietet Sicherheit und eine Chance auf Rendite. Denn wie bei einem Sparschwein zahlen Sie hier regelmäßig einen Betrag ein und bauen so schrittweise Kapital auf. Der Vorteil bei der Bank: Sie erhalten Zinsen für Ihr Kapital. Dabei können Sie aus drei verschiedenen Modellen wählen:
Bei dieser Variante sollten Sie vorher gut kalkulieren und verhandeln. Denn eine feste Laufzeit bedeutet, dass Sie den Banksparplan nur zu sehr ungünstigen Konditionen vorzeitig kündigen können. Festgeschriebene Zinsen bergen Vor- und Nachteile: Einerseits erreichen Sie damit ein planbares Sparergebnis und die Banken bieten hier oft attraktivere Konditionen als bei flexibler Verzinsung, da Sie sich als Kunde für eine längere Zeit verpflichten. Andererseits können Sie Ihre Konditionen nicht verbessern, wenn sich die Zinsen am Kapitalmarkt erholen. Im aktuellen Zinstief ist diese Variante daher mit Vorsicht zu genießen.
Der Zins für Ihren Banksparplan ist hier ebenfalls festgeschrieben, steigt jedoch von Jahr zu Jahr stufenweise an. Zu Beginn der Laufzeit sind die Zinsen besonders niedrig. Zudem gewähren einige Banken eine größere Einmaleinzahlung zu Beginn des Banksparplanes. Steigen Sie gleich mit einer höheren Summe ein, wirken sich Staffelzins und Zinseszinseffekt stärker auf Ihr Sparergebnis aus. Ein weiterer Vorteil: In der Regel haben Sie bei dieser Variante ein vorzeitiges Kündigungsrecht.
Die Renditen bei Banksparplänen mit variablem Zins setzen sich aus einem flexiblen Basiszins und fest vereinbarten Bonusprämien zusammen. Den Basiszins bestimmen die Banken je nach Marktlage — derzeit ist er dementsprechend gering. Steigen die Zinsen in Europa wieder an, steigt auch der variable Basiszins beim Banksparplan. Die Höhe der zusätzlichen Bonusprämien hängen von der vereinbarten Laufzeit ab.
Der Vorteil beim Banksparplan ist die Sicherheit, die wesentlich höher ist als bei Wertpapieren und Aktien. Kontoführungsgebühren oder Abschlusskosten fallen in der Regel nicht an. Dennoch: Banksparpläne sind etwas für den langen Atem. Besonders Bonuszahlungen oder gute Zinssätze gewähren die Banken oft nur in Kombination mit langen Laufzeiten. Wer früher aussteigt verliert meist.
Zudem unterliegen die Kapitalerträge eines Banksparplans der 25-prozentigen Abgeltungssteuer plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Im Zinstief sollten Sie zwischen Anlagesicherheit und Rendite abwägen.
