Darlehen für kleinere Wünsche
Niedrige Zinsen bedeuten nicht automatisch einen preiswerten Ratenkredit. Welche Punkte sind noch zu beachten?
Düsseldorf. Vor fünf Jahren kosteten Ratenkredite mit dreijähriger Laufzeit im Schnitt gut acht Prozent Zinsen, heute sind oft weniger als sechs Prozent fällig. Die Stadtsparkassen Wuppertal und Remscheid vergeben beispielsweise Ratendarlehen bereits ab 3,99 Prozent Effektivzins, die PSD Bank Rhein-Ruhr ab 4,9 Prozent. Ein Darlehen über 10 000 Euro zu 4,9 Prozent Effektivzins spart mehr als 1000 Euro Zinsen gegenüber einem Darlehen zu 7,9 Prozent.
Niedrige Zinsen sind aber noch kein Garant für einen optimalen Ratenkredit. „Gerade Kreditneulinge tun sich bei der Darlehenswahl oft schwer und tappen schnell in die Fehlerfalle“, sagt Alexander Artopé, Geschäftsführer des Kreditvermittlers smava. Vor der Kreditunterschrift sei es deshalb wichtig, sich umfassend zu informieren. Acht grundsätzliche Regeln sind dabei zu beachten:
1. Eckpunkte festlegen: Vor dem Anbietervergleich sollte man drei wesentliche Fragen klären: Wie viel Kredit benötige ich? Wie hoch darf die monatliche Darlehensrate maximal sein? Wie lange soll die Tilgung laufen?
2. Gründlich vergleichen: Das Kreditangebot der Hausbank sollte man mit anderen Offerten vergleichen. Wer nicht von Bank zu Bank laufen möchte, kann im Internet suchen. Wichtig ist, dass die Vergleichsseite nicht nur bundesweite Kreditinstitute listet, sondern auch regionale, wie etwa das Finanzportal biallo.de.
3. Individuelles Kreditangebot: Akzeptieren Sie keine schwammigen Zinsangaben. Nur Angebote mit exakt definiertem Effektivzins sind aussagekräftig.
4. Spezialkredit wählen: Manche Bank hält je nach Verwendungszweck unterschiedliche Kredite vor. Häufig sind Autokredite oder Modernisierungsdarlehen preiswerter als normale Ratenkredite.
5. Beraten lassen: Ein Gespräch mit dem Bankberater kann Sparpotenziale aufzeigen und offene Fragen klären. Direktbanken bieten telefonische Kreditberatung.
6. Kleingedrucktes in den Geschäftsbedingungen lesen: Achten Sie auf versteckte Kosten wie Kontoführungsgebühren und auf die Bedingungen bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits. Hier kann Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.
7. Vorabgebühren meiden: Zahlen Sie keine Vorabgebühren. Vermittler, die bereits vor Auszahlung des Ratenkredits Provision verlangen, sind unseriös.
8. Bonität verbessern: Unter Umständen ist eine Kreditaufnahme gemeinsam mit dem Lebenspartner von Vorteil. Zwei Einkommen verbessern die Bonität und begünstigen die Zinsen beim Ratenkredit.
