„Ich muss nicht nur sicher sein, dass ich die Raten für den Kredit während der Laufzeit auch tatsächlich bedienen kann“, sagt Eckhard Benner von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg in Stuttgart. „Auch die Daten, auf deren Grundlage die Bank über den Kredit entscheidet, sollten richtig sein.“ Kunden sollten daher vor den Kredit-Verhandlungen ihr Profil bei Auskunfteien wie der Schufa einsehen und gegebenenfalls korrigieren lassen.

Auskunfteien wie die Schufa speichern etwa Daten wie Name, Vorname, Geburtsdatum, Anschrift und die vorherige Anschrift. Zudem werden Daten über Bankkonten, Mobilfunkkonten, Kreditkarten, Leasingverträge, Ratenzahlungsgeschäfte, Kredite, Bürgschaften und Vollstreckungsmaßnahmen erhoben. Die Schufa hat keine Informationen zu Kontoständen, Einkommen, Vermögen, Beruf, Familienstand, Nationalität und Kaufverhalten.

„Das Problem ist, dass nicht immer klar ist, welche Werte zu welchem Anteil in die Berechnung der Zahlungsfähigkeit der Kunden einfließen“, sagt Benner. Denn die Berechnungen erfolgten hinter den Kulissen und seien für die Kunden nicht transparent.

Verbraucher sollten daher von ihrem Informationsrecht gegenüber den Auskunfteien Gebrauch machen, erklärt Benner. Mindestens einmal im Kalenderjahr könnten sie von diesen kostenlos Einsicht in ihr gespeichertes Profil verlangen. Unrichtige Angaben müssten geändert werden. Bei den konkreten Kreditverhandlungen sei es dann ratsam, möglichst viele Angebote einzuholen. Denn jede Bank bewerte die Daten unterschiedlich.